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金融科技背景下互联网金融的发展及风险防控研究
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风险
防控
金融
背景下
网金融
文档概述
金融科技背景下互联网金融的发展及风险防控研究
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封面
前言
第1章 基于金融营销推荐引擎的获客成本研究
1.1 绪论
1.1.1 研究背景
1.金融产品发布资源受限，缺少银行等金融机构的信任
2.平台上客户来源比较单一，用户缺少良好的使用习惯
3.各个平台具有一定的同质性，缺少个性化产品
4.受到传统信息搜索平台掣肘
1.1.2 研究内容
1.搜索平台推荐方式分析
2.金融营销推荐引擎获客成本分析
3.搜索关键词提取分析
4.基于关键词趋势的产品推荐
5.关键词趋势的网络营销策略建议
1.1.3 研究意义
1.充分了解典型服务平台的商业模式
2.增加平台培养客户搜索意识的能力
3.增强平台充分利用大数据技术，增加服务精度的意识
4.提高搜索平台的智能化搜索能力
1.2 金融营销推荐引擎平台商业模式分析
1.2.1 金融营销推荐引擎平台的商业模式概述
1.平台简介
2.商业模式
1.2.2 平台商业模式比较分析
1.用户分析
2.从贷款业务上看
3.从理财等增值业务上看
4.功能对比
5.“融360”和“好贷网”运营数据比较
6.搜索结果对比
7.用户获得成本比较
1.3 金融营销推荐引擎平台获客成本分析
1.3.1 互联网营销方式
1.SEO
2.网站推广营销
3.新闻源营销
4.SEM
5.企业对企业（B2B）、分类信息平台营销
6.社交平台营销与分析
1.3.2 网上消费者行为
1.网上消费者特征
2.网络营销中消费者的购买过程
1.3.3 金融营销推荐引擎平台获客成本分析
1.获客成本概念
2.金融营销推荐引擎平台用户的发展阶段
3.互联网搜索引擎平台获客成本构成
1.4 搜索关键词库构建
1.4.1 关键词库构建方法
1.关键词库
2.构建方法设计
1.4.2 热门搜索主题分析
1.主题构建方法
2.主题构建过程
1.4.3 金融搜索平台关键词获取
1.平台所提供的搜索条件
2.关键词关系分析
1.4.4 金融营销推荐引擎本体构建
1.本体描述
2.本体关系
1.5 基于关键词趋势的产品推荐方法
1.5.1 互联网客户行为分析
1.搜索产品
2.收藏产品
3.产品交易
4.用户评价
5.为买家用户提供个性化产品推荐
1.5.2 基于关键词评分的推荐算法
1.建立用户对关键词的评分模型
2.寻找最近邻居
3.产生推荐项目
4.算法推荐质量的度量方法
1.5.3 基于知识表示的关键词趋势推导
1.网络资源本体结构
2.网络搜索知识本体结构
3.搜索行为知识表示
1.6 结论与建议
1.6.1 网络信息检索的现状
1.6.2 影响网络信息检索的主要因素
1.网络内容供应商的影响
2.网络信息资源内容本身的因素
3.来自用户方面的因素
1.6.3 基于关键词趋势的网络营销的对策
1.搜索内容
2.搜索手段
3.搜索模式
4.搜索工具
第2章 智能信用欺诈侦测技术研究
2.1 绪论
2.1.1 研究背景
1.互联网技术革新推动互联网金融不断创新，新兴金融模式发展迅猛
2.信息不对称阻碍交易市场主体相互了解，风险隐患不容忽视
3.人工智能、大数据技术成为重要手段，助力互联网金融反欺诈控制
2.1.2 研究意义
1.理论意义
2.实践意义
2.1.3 国内外研究综述
1.互联网众筹特点和发展现状
2.网络借贷违约行为影响因素
3.违约风险识别与侦测模型
2.1.4 研究述评
1.大数据技术在借贷领域的分析应用不够深入
2.缺少以文本数据等非结构化信息为重要考查因素的研究
3.违约风险识别或侦测建模技术有待进一步优化
2.1.5 研究框架和理论基础
1.研究框架
2.2 理论基础
2.2.1 Gradient Boosting集成学习
2.2.2 XGBoost算法基础
2.2.3 SMBO方法
2.2.4 特征贡献度
2.3 实验设计
2.3.1 研究数据描述
2.3.2 实验数据描述
1.基本描述
2.LendingClub的风险控制及违约情况
3.关键变量探索性分析
2.3.3 模型构建
1.数据清洗
2.特征选择
3.超参数寻优空间
4.基准模型及评价指标
2.4 模型结果与分析
2.4.1 SMBO参数优化运行结果
2.4.2 模型性能比较
2.4.3 文本特征选择结果
2.4.4 文本特征分析结果
2.4.5 特征贡献度分析
1.影响模型性能的前10个结构化特征贡献度
2.特征贡献有效性分析与优化
2.5 结论与建议
2.5.1 研究结论
1.借贷人结构化特征与其信用违约风险关系
2.借款人自披露文本信息行为特征与其信用违约风险关系
3.借款人关键特征与其信用违约风险关系
2.5.2 管理建议
第3章 机器学习与金融量化风险管理研究
3.1 绪论
3.1.1 研究背景
1.银行业风险内部控制
2.精准扶贫工作
3.小微企业信贷行业
4.风险投资行业
5.线上金融交易行业
6.证券融资行业
3.1.2 研究意义
3.1.3 研究现状及趋势
1.金融风险管理的核心问题
2.去中心化的分布存储模式
3.2 金融风险量化管理的系统设计
3.2.1 研究思路
1.三方合作
3.2.2 创新设计
1.区块链加密原理
2.基于区块链的经营风险分析及审计异常预警
3.实时审计数据可追溯
3.3 金融风险量化管理的系统实现
3.3.1 软件描述
3.3.2 软件功能
3.3.3 软件的设计与实现
3.3.4 软件使用说明
3.4 金融风险量化管理的可行性分析
3.4.1 金融风险计量基本方法
3.4.2 基于大数据的风险管理系统
3.4.3 数据挖掘在金融风险管理中的应用
3.5 金融风险量化管理的社会效益
3.5.1 扶贫的具体操作方法和流程
1.贫困户征信数据的评估方法
2.银行识别贫困户的方法
3.保证贷款有效
3.5.2 机器学习在精准扶贫中的应用
1.聚类算法简介
2.密度聚类、均值聚类算法的组合优化
3.通过PCA降维实现数据可视化
4.通过箱形图实现数据清洗
5.通过T值法格式化原始数据
6.以逻辑回归评出信用分
3.6 结论与建议
3.6.1 金融机构内外部环境审视
3.6.2 金融风险监测与报告的重点
第4章 区块链金融交易流程与核心企业生态系统研究
4.1 绪论
4.1.1 研究背景
4.1.2 研究意义
4.1.3 研究思路
4.2 区块链金融的概念与作用
4.2.1 区块链金融的概念
1.区块链的含义
2.区块链的分类
3.区块链的特征
4.区块链金融的概念
4.2.2 区块链金融的作用
1.区块链金融对清算和清算的方式产生革命性的影响
2.区块链金融可以解决交易者之间的相互信任问题
3.区块链金融促进价值网络的兴起
4.区块链金融降低了金融服务门槛
4.3 区块链金融交易的切入点选择
4.3.1 在投票体系中的应用
1.端对端的电子投票系统介绍
2.中立投票团体示例
3.保护选民
4.3.2 在物流体系中的应用
1.区块链上的包裹溯源
2.案例分析
4.3.3 在零售业中的应用
4.3.4 在医疗行业中的应用
1.保障数据安全和隐私
2.保障数据不被篡改
3.优化流程和提高效率
4.3.5 在供应链体系中的应用
4.4 区块链金融交易流程研究
4.4.1 供应链金融分类
1.文沥供应链金融方法论
2.上游类
3.存货类
4.下游类
4.4.2 区块链适用的相关金融服务及交易流程
1.区块链在供应链金融中的应用阶段
2.区块链在供应链金融中的应用方向
3.“区块链+单证”
4.区块链存证
5.嵌入式存证
6.“区块链+交易”
7.交易真实性证明的应用原理
8.“区块链+应收账款质押”
9.应收账款质押的业务痛点
10.“区块链+供应链金融ABS”
4.5 京东金融ABS的区块链方案
4.5.1 核心企业类别
1.核心企业概述
2.区块链应用在供应链金融系统中的原型设计
4.5.2 核心金融基础设施建设
1.支付结算
2.监管政策
3.科技发展
4.5.3 附属金融基础设施建设
1.信用体系建设
4.5.4 完善建议
1.反洗钱信息建设
2.财务管理体系建设
4.5.5 在新业态下供应链金融的服务模式
1.计算信用
2.无损传递
3.双工交互
4.人工智能
5.其他研究领域
4.6 区块链与金融生态系统
1.信息块
2.交互块
3.创新障碍
4.区块链技术
5.商业生态系统
4.7 结论与建议
第5章 金融科技背景下新特质的金融风险防控研究报告
5.1 绪论
5.1.1 金融科技风险防控的背景
1.研究背景
2.研究意义
5.1.2 金融科技风险国内外研究现状
1.国外金融科技风险研究现状
2.国内金融科技风险研究现状
5.1.3 研究目的及方法
5.1.4 研究内容及框架
1.研究框架
2.研究内容
5.2 金融科技风险理论的发展
5.2.1 金融科技风险理论
1.金融科技
2.金融监管
3.金融风险
5.2.2 金融创新理论
1.金融创新理论
2.普惠金融理论
5.2.3 金融科技的创新发展
5.2.4 新金融风险研究进展
1.国外关于新金融风险的研究进展
2.国内关于新金融风险的研究
5.3 金融科技的发展
5.3.1 金融科技发展历程
1.萌芽阶段
2.互联网金融阶段
3.金融科技阶段
5.3.2 金融科技具有的特性
1.金融科技的普惠性
2.金融科技监管的特殊性
5.3.3 金融科技发展现状
1.国外金融科技发展现状
2.国内金融科技发展现状
5.3.4 金融技术为金融发展带来了新的机遇
1.金融技术背景下的金融服务对象更加多样化
2.金融服务更加个人化
3.金融产品更加规模化、市场化
4.金融科技市场发展空间更大
5.金融技术的应用具有更广阔的空间
5.3.5 金融科技主要应用领域
1.民营中小企业的金融服务
2.人工智能下的金融服务
3.大数据的新空间
4.监管科技
5.4 金融科技下金融新风险类型与管理研究
5.4.1 金融科技发展中面临的问题
1.征信体系尚不健全
2.数字包容性金融信息安全需要改进
3.数字包容性金融监管体系需要改进
4.金融科技背景下的新金融风险类型
5.4.2 科技金融的风险管理分析
1.加强金融科技新风险防范
2.优化科技金融的发展环境
3.完善数字包容性金融风险监管体系
5.5 结论与建议
5.5.1 管控的原则
1.鼓励创新与防范风险相结合
2.市场自律与监管相结合
3.依法监管和监管的一致性相结合
5.5.2 金融科技风险防控手段
1.金融主流机构企业建立自身信息系统
2.完善信息披露机制，建立全国统一的信用信息系统
3.加快金融科技人才培养
4.数据共享——推行“开放银行业”计划
5.5.3 加强数据保护，以保障消费者的合法权益
1.充分发挥大数据在风险控制中的作用
2.加强网络金融中消费者权益的保护
3.加强贷前审查、贷款跟踪和贷后管理
4.加强金融科技监管的技术化
5.构建智能信用风险管理平台
第6章 互联网金融风险防范与专项整治的制度分析
6.1 绪论
6.1.1 研究背景及意义
1.研究背景
2.研究意义
6.1.2 研究方法及研究思路
1.研究方法
2.研究思路
6.1.3 国内外文献综述
1.国外文献综述
2.国内文献综述
3.文献述评
6.1.4 研究内容及技术路线图
1.研究内容
2.技术路线图
6.2 理论基础及相关概念的界定
6.2.1 理论基础
1.金融创新理论
2.金融脆弱性理论
3.长尾理论
6.2.2 相关概念的界定
1.互联网金融的内涵
2.互联网金融的特征
3.互联网金融的业态类型
6.3 互联网金融风险防范的机制研究
6.3.1 互联网金融和传统金融
1.互联网金融和传统金融的比较
2.互联网金融对传统金融的影响
6.3.2 互联网金融风险的识别机制
1.互联网金融风险的识别过程
2.互联网金融风险的种类
6.3.3 互联网金融风险的传导机制
1.整体上的潜在风险的传导机制
2.各模式的潜在风险及传导路径
6.4 互联网金融风险专项整治制度分析
6.4.1 互联网金融风险的相关政策法规梳理
1.国外相关政策法规梳理
2.国内相关政策法规梳理
6.4.2 现有制度存在的问题
1.互联网金融监管的法律法规体系不健全
2.金融监管与金融创新的关系不平衡
3.分业监管体制与混业经营发展趋势不适应
6.4.3 国际经验借鉴
1.监管法律体系的不断完善
2.监管主体的进一步明确
3.监管的内容进一步明确
6.5 结论与建议
6.5.1 构建目标及原则
1.构建目标
2.构建原则
6.5.2 举措及建议
1.健全互联网金融监管的法律体系
2.完善互联网金融监管协调机制
3.构建多层次的互联网金融风险监管体系
4.发挥行业协会自律作用
第7章 “金融科技+应用场景”中创新金融服务体系的构建研究
7.1 绪论
7.1.1 研究背景及意义
1.智能化金融科技改变了金融服务的效率与成本
2.金融科技的概念及其范畴
3.研究意义及创新性
7.1.2 研究现状及趋势
1.金融科技发展的主要动因
2.金融科技正在成为促进普惠金融最有效的路径
3.金融智能化面临的主要挑战
4.金融科技与创新金融服务体系
7.2 金融科技及其应用场景
7.2.1 人工智能和大数据及其应用
1.人工智能和大数据
2.大数据、人工智能和风险防控
3.人工智能与智能投顾、智能理财
4.人工智能与客户关系管理
7.2.2 区块链及其应用
1.区块链
2.区块链和跨境支付
3.区块链和数字货币
4.区块链与证券发行和交易
5.区块链与资产托管
6.区块链与互助保险服务平台
7.2.3 密码学及其应用
1.密码学的创新之一——智能合约
2.密码学的创新之二——生物识别
3.智能合约与预测市场
4.智能合约与黄金交易平台
5.智能合约与众筹
6.智能合约与交易所
7.生物识别的一些应用
7.2.4 移动互联及其应用
1.移动互联和支付业务
2.移动互联和网络借贷
3.大数据和普惠金融
4.移动互联、云计算和商业银行
5.移动互联和商业保险
7.3 金融科技广泛应用下的创新金融体系构成
7.3.1 支付领域
1.金融科技与新兴支付方式
2.数字货币及区块链的颠覆性应用
7.3.2 投融资领域
1.金融科技在投资中的应用
2.金融科技在融资中的应用
7.3.3 风险管理
1.金融科技助力风险管理
2.应用金融科技面临的风险挑战
3.政府监管
7.3.4 咨询服务
1.服务市场细分和定位
2.智能投顾
3.投研管理
4.人工智能动态沟通
7.4 结论与建议
7.4.1 结论
7.4.2 启示及展望
1.建立公平公正竞争有序的制度环境
2.加大金融科技研发投入
3.高效、稳定的创新金融产业协作关系
4.培养创新金融服务人才
5.建设创新金融文化
第8章 长三角金融科技协同发展路径与对策研究
8.1 绪论
8.1.1 研究背景
8.1.2 区域协同理论
1.协同理论的内涵
2.区域产业协同的内涵
8.1.3 金融科技产业的内涵
8.2 长三角地区一体化发展现状
8.2.1 长三角地区概况
1.长三角地区经济发展现状
2.长三角地区产业优势
3.长三角地区各城市现状总结
8.2.2 长三角地区一体化进程
8.2.3 长三角地区当前一体化主要举措
8.3 长三角地区金融科技产业发展现状
8.3.1 上海金融科技及相关产业发展状况
1.上海金融科技发展情况
2.上海金融科技企业情况
3.上海金融科技企业集聚情况
8.3.2 江苏省、浙江省金融科技相关产业发展现状
1.江苏省金融科技相关产业发展现状
2.浙江省金融科技相关产业发展现状
8.3.3 长三角地区主要城市金融科技发展现状
1.南京市金融科技发展现状
2.无锡市金融科技发展现状
3.常州市金融科技发展现状
4.杭州市金融科技发展现状
5.合肥市金融科技发展现状
6.淮南市金融科技发展现状
7.宿州市金融科技发展现状
8.4 长三角地区金融科技协同发展路径选择
8.4.1 长三角地区金融科技产业协同发展目标
1.持续不断的科技创新
2.科技产品和服务引领全球
3.打造全球智能城市区域
8.4.2 长三角地区金融科技产业协同发展路径
1.长三角地区金融科技协同发展的空间路径
2.长三角地区金融科技协同发展的产业与技术路径
3.长三角地区金融科技协同发展的市场路径
8.5 结论与建议
1.加强金融机构与金融科技企业的合作
2.统一长三角地区金融科技企业认定和税收
3.发挥地区比较优势，提升产业布局合理性
4.加快长三角地区产业结构调整
5.构建技术标准化市场
6.人才一体化
7.降低市场准入门槛
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